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Simulateur de prêt relais
Estimez le montant que votre banque pourrait avancer pour acheter avant d’avoir vendu — et mesurez le risque selon le prix de revente réel. Outil gratuit et indicatif.
Le nouveau prêt à mobiliser est important face au relais. Vérifiez votre capacité d’emprunt (plafond d’endettement 35 %) — et partez surtout d’une estimation juste de votre bien.
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Simulation strictement indicative et pédagogique. Elle ne constitue ni une offre de prêt, ni une expertise de valeur vénale, ni un conseil en investissement. Les montants, taux, quotité et durée réels relèvent de la seule décision de l’établissement prêteur, après analyse complète du dossier et dans le respect du taux d’usure et des règles d’endettement en vigueur. Sources : Banque de France (taux d’usure prêt relais 6,20 % au T2 2026), HCSF (taux d’endettement max. 35 %), Service-Public.fr.
Le point que ce simulateur ne peut pas trancher
Tout ce calcul repose sur la valeur de votre bien
Le montant que la banque accepte d’avancer découle directement de la valeur de votre bien actuel. Une estimation trop optimiste, et le dossier est refusé — ou pire, vous vous retrouvez avec une double charge si la vente se conclut sous le prix espéré et que le relais ne couvre plus l’opération.
C’est pourquoi les banques exigent une valeur fiable et indépendante. Un avis d’agence, gratuit, est rarement neutre : l’agent a intérêt à séduire le mandat. Un expert immobilier, lui, n’a aucun bien à vendre — sa seule mission est de produire une valeur réaliste, argumentée et défendable face à votre banque.
C’est exactement ce que produit notre cabinet, dans l’Hérault et le Gard : un rapport d’expertise qui sécurise le montant de votre prêt relais et réduit le risque de double charge.
Comprendre
Comment fonctionne le prêt relais en 2026 ?
Le prêt relais s’adresse aux propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu l’actuel. La banque avance une fraction de la valeur de votre bien — la quotité, généralement comprise entre 50 et 80 %, avec un standard à 70 % en 2026 — diminuée du capital qu’il vous reste à rembourser. Ce capital est ensuite soldé en une fois lors de la vente.
Les repères 2026
| Quotité avancée | 50 % à 80 % (70 % en standard) |
| Durée | 12 mois, renouvelable jusqu’à 24 mois |
| Taux d’usure prêt relais (T2 2026) | 6,20 % (Banque de France) |
| Taux d’endettement maximal | 35 % (HCSF) |
| Remboursement anticipé | Aucune indemnité (IRA) |
Sources : Banque de France (taux d’usure, révision trimestrielle), HCSF, Service-Public.fr.
Relais sec ou relais adossé ?
Le prêt relais sec suffit lorsque votre bien actuel vaut autant ou plus que celui que vous achetez : la vente couvre l’acquisition. Le prêt relais adossé s’y ajoute lorsqu’un nouveau crédit amortissable est nécessaire pour financer le complément de prix.
Franchise totale ou partielle
En franchise partielle, vous réglez chaque mois les intérêts (et l’assurance), le capital étant remboursé à la vente. En franchise totale, intérêts et capital sont différés et payés intégralement au moment de la vente : confortable en trésorerie, mais plus coûteux au global.
Un exemple chiffré
Pour un bien estimé à 320 000 €, avec 60 000 € de capital restant dû et une quotité de 70 %, la banque avance environ 164 000 € (320 000 × 70 % − 60 000). Sur 12 mois à 4 %, le coût des intérêts approche 6 560 €. Mais si le bien ne se vend finalement qu’à 288 000 € (−10 %), le relais théorique tombe à 141 600 € : c’est tout l’enjeu d’une estimation prudente et défendable dès le départ.
Questions fréquentes sur le prêt relais
Quel montant une banque avance-t-elle en prêt relais ?
Entre 50 % et 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, après déduction du capital restant dû, avec une quotité standard de 70 % en 2026. Plus l’estimation est fiable, plus la quotité accordée est favorable.
Combien de temps dure un prêt relais ?
Le plus souvent 12 mois, renouvelable une fois jusqu’à 24 mois maximum. Le délai de vente moyen en 2026 est de 3 à 4 mois, mais peut dépasser 6 mois en zone détendue.
Quelle différence entre relais sec et relais adossé ?
Le relais sec suffit seul à financer l’achat ; le relais adossé s’accompagne d’un nouveau prêt amortissable quand le bien convoité coûte davantage.
Y a-t-il des pénalités de remboursement anticipé ?
Non. Le prêt relais est remboursé en une fois à la vente : aucune indemnité (IRA) n’est due. Seuls les intérêts courus jusqu’au remboursement restent à régler.
Pourquoi faire estimer mon bien avant un prêt relais ?
La banque calcule le montant avancé sur la valeur du bien. Une estimation indépendante sécurise ce montant et limite le risque de double charge. Le Cabinet SCO réalise ces évaluations dans l’Hérault et le Gard, pour les particuliers comme pour les notaires.